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招远农商银行小微贷款中心建设初见成效

时间:2018-11-29 15:14:08  来源:本站  作者:
公司

  (通讯员 刘荷 原淑英) 今年以来,招远农商银行紧紧围绕省联社烟台办事处各项工作部署,切实加强零售业务营销,推动信贷结构优化调整和网点全面转型。小微贷款中心正式成立3个多月以来,各项业务取得较快发展,零售业务转型初见成效。

  截至目前,该行小微贷款中心累计走访客户3722户,新增存款1173万元,新增零售类贷款164户,金额1052万元,其中,信e贷业务113笔,金额296万元。信e贷信息采集1605户,新增有效银行卡388张,手机银行375个,网上支付358个,成功办理聚合支付736户,开立对公账户11个,办理POS机23台。清收表内外不良贷款12户15笔,本息合计9.6万元,达成还款意向27万元。

  解放思想明目标,转变理念促提升。一是统一思想,制定发展计划。3月份,参加省联社烟台办事处组织的赴镇江农商银行学习结束后,招远农商银行立即召开了专题会议,进一步统一思想,明确了发展小微贷款,坚持“做小,做散,做优”的市场定位,研究制定了小微贷款中心发展计划。二是精挑细选,做好人员选拨。4月份,该行在全辖进行小微贷客户经理选拔。通过报名、考试,最终遴选出16名32周岁以下、参加工作6个月以上的青年员工,作为小微贷款中心的中坚力量。三是以训代练,提升业务技能。5月13至6月8日,该行由分管信贷的副行长亲自带队,组织小微贷款中心精干力量,远赴江苏镇江农商银行,进行了为期1个月的金种子培训,实现了全员业务技能的快速提升。

  完善架构强管理,优化流程提效率。一是组建小微贷款中心,健全组织架构。2018年6月,参加金种子培训的人员学成归来,该行小微贷款中心正式组建成立。分别在城区招城支行、市区支行设立小微贷分中心,两个中心分别由董事长、行长亲自指导、带领,进一步确保落地效果。二是

  优化信贷流程,提升工作效率。按照信贷工厂流程模式有关要求,通过引入IPC(小微贷)技术,对现有小微贷款流程进行调整优化,实现信贷流程标准化、专业化。三是创新信贷产品,提升信贷服务。结合对辖区内信贷需求的实际调研,该行针对小微贷款客户的实际需要,推出了随用随贷,按天计息,利率定价相对灵活,审批速度快的“金榜贷”、“公积金快贷”等消费类贷款品种,提高信贷产品的多样性和专业性。四是优化贷款调查,加强信贷风险把控。小微中心综合运用小微贷技术,分别成立了各自的小微信贷委员会,由小微贷负责人和2名富有经验的客户经理组成,在贷款调查时协助主办客户经理入户调查,同时,由信贷委员会研究贷款可行性,通过举手表决的方式确定贷款是否投放,实现贷款风险把控的升级。

  坚守定位优服务,回归本源促发展。一是实施全员化地毯式走访营销。镇江学习结束后,所有参训人员斗志昂扬,士气大振,立即投入到营销工作中。根据工作实际需要,该行小微贷款中心采取“轮流值守,全员营销”的工作模式,每日留一人在单位值守,其余人集中进行外拓。外拓过程中,两人一组配合营销,详尽记录客户需求和特点。遇到客户有业务需要,立即对接,引导客户到网点办理,由留守人员负责接待,收到了较好的效果。二是实行双人定则“网格化”营销。通过对市场进行初步调研,小微贷款中心结合人员特点和工作实际将城区市场细分为多个商圈,每个区域由一人负责,一人明确网格目标和营销计划,确定网格内重点社区和商户,逐步建立区域线上服务群。三是实施团队捆绑排名。小微中心每日召开晨夕会,并根据外拓营销情况灵活确定夕会地点,每天制定营销计划,夕会进行业绩总结。总行定期对两个小微中心业绩进行排名。总行领导每月组织召开座谈会和交流会,并进行一次“头脑风暴”,对团队工作进行回顾总结,交流心得,提出建设性意见。四是实施客户跟踪全流程服务。一方面,提升贷款业务办理效率,实行限时办结服务。要求每笔符合条件的贷款在申请之日完成贷款调查,对符合条件的贷款3个工作日之内完成贷款调查,进一步为客户缩短业务办理时间。另一方面,主办客户经理为客户提供存款、贷款、电子银行、网上支付等全流程的金融服务,实现客户业务的全覆盖和全产品营销。五是加大走访宣传力度。小微中心客户经理形成了日常走访常态化,同时结合区域实际,探索了多种形式的宣传活动,先后印制了“小微贷款宣传挪车牌”、“信e贷业务百叶扇”、信贷宣传车贴和全流程业务宣传印刷品,多次深入人流量较大的地点开展集中宣传。为加强信贷宣传,该行还为两个小微中心统一配备了纯电动信贷服务车,统一时间集中在城区主干道上开展宣传,收到了良好的效果。

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